工人日报-中工网记者 张翀 通讯员 周世玮
近年来，湖北省金融系统以数字化改革为引擎，全力推广“3分钟申贷、0人工干预、1秒钟放款或授信”的“301”线上快贷模式，为小微企业打造“零跑腿、零等待、零抵押”的融资新生态。截至2024年6月末，全省通过该模式累计发放贷款249万笔、金额3101亿元，同比增幅达31.4%，贷款平均利率较传统模式下降超1个百分点，旨在破解了民营经济“融资难、融资贵、融资慢”的痛点。
科技赋能：数据跑路替代企业跑腿
人民银行湖北省分行牵头搭建省级金融综合服务平台，整合税务、工商、征信等20余个部门数据资源，构建覆盖企业全生命周期的信用画像体系。湖北银行通过“数据+模型”实现贷款审批自动化，将传统12个操作流程精简至7个，单笔贷款处理效率从“月、周、日”压缩至“时、分、秒”。湖北某生态农业科技发展公司是湖北省高新技术企业、省级专精特新企业。企业负责人李先生在自己手机上，向建设银行湖北省分行申请“301”线上快贷产品，仅用三分钟就提交了贷款申请资料，系统自动审核企业的资质，并给予授信额度101.9万元。当天下午5时许，企业就支用了这笔资金。截至目前，全省已有超2000家科技型企业通过该模式获得纯信用贷款，平均授信额度较传统模式提升40%。
政策创新：财政金融协同发力
湖北省出台“民企融资十条”，设立20亿元风险补偿资金池，对“301”首贷户给予最高2%的贴息支持。省财政厅联合人民银行推出“楚天贷款码”，实现企业融资需求与金融产品智能匹配，2023年通过该平台发放贷款997亿元。嘉鱼农商行创新“咸创贷”“农担贷”等30余款线上产品，为2252户小微企业提供近40亿元授信，其中85%为无抵押信用贷款。数据显示，2024年上半年全省普惠小微贷款余额同比增长25.5%，新发放企业贷款加权平均利率降至3.85%，为企业节省利息支出超10亿元。
机制突破：跨部门联动破解堵点
针对生物资产质押监管难题，湖北省金融仓储公司与黄梅农商行合作，在养殖车间部署30个物联网设备，实时监控鳗鱼活体状态，成功为某农业企业发放1000万元抵押贷款。鄂州市建立“不动产带押过户”绿色通道，大冶农商行通过该机制为某小微企业办理续贷，缓解还款压力的同时缩短办理周期70%。省科担公司与工商银行等12家银行建立“301”快贷合作，2024年累计为168户企业提供3.6亿元担保贷款，平均担保费率仅0.8%，较传统模式下降60%。
“下一步，我们将推动‘301’模式向县域和科创领域延伸，力争2025年末服务市场主体突破50万户，让更多‘专精特新’企业享受‘数字金融’红利。”人民银行湖北省分行相关负责人表示。这一创新实践，正为湖北打造全国构建新发展格局先行区注入强劲动能。
